Banca como servicio: una inversión lucrativa para los bancos

03.02.2020

Además de Software como Servicio (SaaS) y Plataformas como Servicios (PaaS), ha surgido la Banca como Servicio (BaaS). Incluso aparecen términos como Banca como Producto (BaaP), Banca como Ecosistema (BaaE) y Banca como un Todo-en-Uno (BaaA). Esto nos muestra dos cosas: por un lado, las plataformas han llegado al mundo de la banca; dos, existe cierta confusión con respecto a las nuevas posibilidades, que pueden constituir oportunidades futuras para muchos bancos. Es por eso que investigar los antecedentes resulta útil.

En este contexto, tenemos que mirar el escepticismo que prevalece en Alemania con respecto a las plataformas. El nuevo estudio https://www.bitkom.org/Presse/Presseinformation/Vor-allem-die-Industrie-bleibt-bei-digitalen-Plattformen-skeptisch realizado por la asociación digital Bitkom confirma esto. Establece que el 41 por ciento de las empresas industriales ven las plataformas digitales como un mayor riesgo para sus negocios. Solo el 37 por ciento las ve como una oportunidad. Esta actitud es común entre muchos bancos.

Cada comienzo es difícil

Al igual que las empresas de otros sectores antes que ellos, a los bancos les resulta difícil hacer la transición a la era digital, a pesar de que muchos asesores en gestión de cambios se ocupan de implementar con éxito los cambios relacionados con la digitalización en empresas y organizaciones. Muchos bancos digitales han reemplazado los servicios importantes ofrecidos por los bancos tradicionales, y la Segunda Directiva de Servicios de Pago (PSD2) fue vista como malas noticias por muchos empleados bancarios al principio. De acuerdo con esta directiva, establecida por la Comisión Europea para la ley de servicios de pago para regular los servicios de pago y los proveedores de servicios de pago, los proveedores de servicios financieros deben permitir el acceso de terceros a las cuentas y datos de sus clientes, así como proporcionar una interfaz compatible con PSD2. Esto significa que su monopolio en los datos de la cuenta ha sido derrocado. Muchos ven esto como una cuestión de existencia para sus negocios.

Pero este desarrollo ofrece también la oportunidad de establecer nuevos modelos de negocio. Un enfoque corporativo puede acelerar y facilitar este proceso. Mientras que los bancos poseen los datos y contactos de los clientes, las empresas de FinTech, en especial, poseen tecnologías de alta prestación para recopilar y analizar datos desde diferentes fuentes. Unir estas fuerzas significa permitir la provisión de un servicio al cliente que se destaque en el mercado debido a su alta relevancia y al valor añadido.

Desde el B2C al B2B2C

Dichos modelos Business to Business to Customer (B2B2C) se pueden realizar con la ayuda de soluciones de marca blanca en poco tiempo en el mercado. Sin que los bancos tengan que instalar TI costosa, las compañías de FinTech desarrollan específicamente aplicaciones de acuerdo con los requisitos, que el banco puede ofrecer a sus clientes y / o clientes potenciales. La personalización abarca desde la integración de un servicio requerido en la aplicación hasta la apariencia visual en el diseño corporativo. El núcleo de la aplicación es un software inteligente que recopila, analiza y evalúa los datos de las fuentes elegidas. Según los resultados, se hacen sugerencias adecuadas a los usuarios y se admiten posibles acciones.

Para hacer un ejemplo: cuando un cliente vincula sus cuentas a la aplicación, el software analiza los flujos de pago, usando la clasificación y reconocimiento de patrones. Para nombrar algunos, reconoce contratos (seguros, situaciones de empleo o propiedades) y eventos que cambian la vida, como por ejemplo, una mudanza, un cambio de empleo o el matrimonio. Dependiendo de las opciones implementadas, se puede determinar cuando un contrato llega a ser demasiado caro o se puede determinar cuando se acerca un vencimiento, por ejemplo una finalización de algo. Atendiendo a estas ideas, el banco puede ayudar a elegir un producto apropiado en el momento justo. Esta ayuda puede ir desde recomendaciones de acción hasta la provisión de un módulo de cambio de cuenta o un módulo que permita el pago directamente desde la aplicación.

Colaboración al mismo nivel

El usuario se beneficia de máxima comodidad, que se encarga de proporcionar una experiencia positiva del cliente y una mayor lealtad del cliente hacia el banco como proveedor de la aplicación. De este modo, los bancos pueden convencer a sus clientes tanto nuevos como ya existentes, de sus servicios y así generar más ingresos, con el uso de diferentes modelos. Resumiendo: las plataformas económicas y la colaboración con socios son las claves para el éxito futuro – sin importar que la decisión se tome a favor de una plataforma BaaS, BaaE o BaaA.

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